Open post
7 lý do ngân hàng từ chối cho doanh nghiệp của bạn vay vốn

7 lý do ngân hàng từ chối cho doanh nghiệp của bạn vay vốn (Phần 1)

Nguồn vốn ổn định là một trong những chìa khóa quan trọng quyết định thành công của quá trình kinh doanh. Mọi ý tưởng, kế hoạch, chiến lược đều cần một khoản tài chính nhất định để triển khai và vận hành. Vì vậy, việc huy động vốn đúng cách trở thành một phần không thể thiếu của doanh nghiệp vừa và nhỏ. Vay vốn ngân hàng là giải pháp an toàn và được khá nhiều doanh nghiệp lựa chọn, tuy nhiên thủ tục phức tạp lại là yếu tố khó khăn khiến nhiều doanh nghiệp bị từ chối hồ sơ. Dưới đây là 7 lý do khiến ngân hàng từ chối nhu cầu vay vốn mà doanh nghiệp cần nắm rõ để có sự chuẩn bị hợp lý nhất.

1. Lựa chọn hình thức vay vốn chưa hợp lý

Vay vốn dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ được chia thành hai hình thức sau:

1.1 Vay thế chấp:

Đây là hình thức vay vốn phổ biến khi doanh nghiệp đã có một số tài sản đảm bảo nhất định như: nhà xưởng, đất đai,… ngân hàng sẽ giữ lại sổ đỏ, giấy tờ sở hữu liên quan và cấp nguồn vốn tương ứng cho doanh nghiệp. Hình thức vay này đòi hỏi doanh nghiệp phải sở hữu  lượng tài sản giá trị hơn vốn vay, đây cũng là thách thức rất lớn đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.

1.2 Vay tín chấp:

Là hình thức được lựa chọn nhiều hơn, tuy thời gian xem xét lâu nhưng không cần thế chấp tài sản, thích hợp với những doanh nghiệp vừa và nhỏ hoặc công ty khởi nghiệp. Để ngân hàng đưa ra quyết định cho vay, họ cần xem xét kỹ những yếu tố sau:

  • Mức độ uy tín của người vay, được xác định dựa trên địa vị xã hội, chức vụ đang đảm nhận, mức độ ảnh hưởng,…
  •  Lịch sử tín dụng của người vay: đã từng vay hoặc đang vay tín dụng ở đơn vị nào chưa? Lịch sử trả nợ có đúng hạn hay không? Có thường xuyên sử dụng hết hạn mức tín dụng hay không?
  •  Thu nhập của người vay được xác nhận dựa trên sao kê ngân hàng hoặc các nguồn thu có hóa đơn rõ ràng.
  •  Uy tín của công ty, doanh nghiệp, tổ chức mà người vay đang làm việc

Hình thức vay này đòi hỏi mức độ uy tín của người vay rất cao do đó thời gian xét duyệt khá dài, bên cạnh đó mức giải ngân cũng thấp hơn so với vay thế chấp.

7 lý do ngân hàng từ chối cho doanh nghiệp của bạn vay vốn

Chủ doanh nghiệp nên nắm rõ tình hình công ty để lựa chọn hình thức vay phù hợp, giúp doanh nghiệp nhận được sự hỗ trợ vốn nhanh chóng hơn và ít tỷ lệ từ chối hơn. 

2. Không phác thảo được mục đích vay vốn minh bạch

Vay vốn kinh doanh không nên là quyết định cảm tính, do đó việc phác thảo mục đích vay vốn là công việc không thể thiếu giúp doanh nghiệp không bị từ chối khoản vay. Dựa trên các số liệu kinh doanh hiện tại, doanh nghiệp cần chứng minh nhu cầu vay vốn này là hợp lý và cần thiết, nhất là với hình thức vay không có tài sản đảm bảo. 

7 lý do ngân hàng từ chối cho doanh nghiệp của bạn vay vốn

Đồng thời, đi kèm với mục đích vay, cũng cần một kế hoạch kinh doanh với những giấy tờ liên quan trình bày rõ ràng chiến lược tăng trưởng, điều này góp phần chứng minh cho ngân hàng thấy khả năng trả nợ của công ty.

3. Chưa xây dựng được lịch sử tín dụng tốt

Đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ hoặc công ty khởi nghiệp, việc không có tài sản thế chấp là điều dễ hiểu. Vì thế, xây dựng lịch sử tín dụng tốt là điều cần thiết để doanh nghiệp vay thành công một khoản vốn đáng kể. Đa số những cá nhân/tổ chức đã sử dụng tín dụng và có lịch sử thanh toán tốt đều được duyệt khoản vay dễ dàng hơn những cá nhân/tổ chức chưa từng dùng tín dụng.

7 lý do ngân hàng từ chối cho doanh nghiệp của bạn vay vốn

Nghe thì có vẻ vô lý, nhưng sự thật, các đơn vị sử dụng tín dụng hợp lý đã chứng minh được khả năng chi trả và uy tín của họ, nhờ đó họ trở thành khách hàng tiềm năng cho những gói vay doanh nghiệp.

4. Chưa chuẩn bị tốt hồ sơ đăng ký vay vốn

Một bộ hồ sơ đầy đủ và minh bạch là chìa khóa giúp doanh nghiệp nhận nguồn vốn thành công. Dưới đây là những giấy tờ tiêu chuẩn, tùy thủ tục của mỗi ngân hàng mà danh mục này sẽ thay đổi nhưng đa số đều cần chuẩn bị đủ:

4.1 Giấy đăng ký kinh doanh/ Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc Tài liệu có giá trị tương đương 

4.2 Giấy chứng nhận mã số thuế (nếu được cấp riêng rẽ với Đăng ký Kinh doanh)

4.3 Quyết định thành lập doanh nghiệp đối với những loại hình doanh nghiệp có quyết định thành lập

4.4 Điều lệ doanh nghiệp (Không yêu cầu cung cấp điều lệ đối với Doanh nghiệp tư nhân)

4.5 Chứng chỉ hành nghề/ Giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh/Giấy phép con/ văn bản chứng minh đủ điều kiện kinh doanh khác đối với ngành nghề kinh doanh có điều kiện bắt buộc phải có chứng chỉ/ Giấy phép/ văn bản chứng minh theo quy định của pháp luật (nếu có).

4.6 Chứng minh thư/Hộ chiếu hoặc các giấy tờ tương đương của Đại diện theo pháp luật

4.7 Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú hoặc xác nhận tạm trú của công an Phường (Chỉ áp dụng đối với trường hợp người vay vốn là chủ sở hữu doanh nghiệp tư nhân)

4.8 Đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân (Chỉ áp dụng đối với trường hợp người vay vốn là chủ sở hữu doanh nghiệp tư nhân)

4.9 Danh sách Thành viên Hội đồng quản trị/Thành viên Hội đồng thành viên hiện hữu do Đại diện theo pháp luật Công ty ký, đóng dấu xác nhận được cập nhật đến thời điểm cấp tín dụng

4.10 Báo cáo tài chính năm liền kề trước đó bao gồm Bảng cân đối kế toán, kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh. 

7 lý do ngân hàng từ chối cho doanh nghiệp của bạn vay vốn

Dựa trên bộ hồ sơ này mà ngân hàng có cơ sở xét duyệt khoản vay cho doanh nghiệp, vì thế việc chuẩn bị đầy đủ giấy tờ là điều cần thiết nhất.

3 lý do còn lại khiến ngân hàng từ chối cho doanh nghiệp bạn vay vốn, Jenfi sẽ tiếp tục cập nhật trong bài viết tiếp theo. Hãy đón chờ nhé!

Scroll to top