Open post
Cần chuẩn bị gì khi vay vốn kinh doanh

Doanh nghiệp cần chuẩn bị gì khi vay vốn kinh doanh?

Việc thiếu hụt vốn có thể gây ra những ảnh hưởng tiêu cực trong kinh doanh. Rất nhiều doanh nghiệp rơi vào tình trạng thiếu vốn vận hành khi doanh thu chưa thực sự ổn định. Điều này đã tác động mạnh mẽ khiến tình hình kinh doanh ảm đạm hơn. Việc tìm kiếm những đòn bẩy tài chính an toàn và phù hợp cũng là một thử thách lớn. Ngoài ra, bên cạnh nhu cầu ổn định tài chính, doanh nghiệp đôi khi cũng cần vốn để mở rộng kinh doanh và thúc đẩy tăng trưởng. Nhưng, hành trình vay vốn không phải lúc nào cũng dễ dàng, nhất là với doanh nghiệp vừa và nhỏ! Vậy cần chuẩn bị gì khi vay vốn kinh doanh?

Lựa chọn đơn vị phù hợp khi vay vốn kinh doanh

Lựa chọn phổ biến nhất khi doanh nghiệp cần vay vốn kinh doanh chính là thông qua ngân hàng cũng như các tổ chức tài chính khác để cung cấp một khoản vay nhất định. Tuy nhiên, nhìn vào thực tế, việc vay vốn kinh doanh không chỉ đơn giản là nộp đơn! Cuộc khủng hoảng kinh tế – tài chính xảy ra cách đây vài năm đã khiến các ngân hàng thận trọng hơn khi phê duyệt các khoản vay. Đặc biệt là các khoản vay không thế chấp mà các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường lựa chọn. 

Cần chuẩn bị gì khi vay vốn kinh doanh?
Cần chuẩn bị gì khi vay vốn kinh doanh?

Bên cạnh đó, khi lựa chọn các tổ chức tín dụng, doanh nghiệp vừa và nhỏ có nhiều cơ hội vay vốn thành công hơn. Tuy nhiên, lãi suất và biểu phí của hình thức vay này lại là một thử thách. Rất nhiều doanh nghiệp đã vội vàng vay số vốn lớn khi chưa tính toán kỹ kế hoạch chi trả. Tình hình doanh thu chưa thực sự khả quan dẫn đến doanh nghiệp chậm trễ thanh toán. Lãi suất và phí phạt lúc này trở thành gánh nặng kép nguy hiểm!

Một hình thức vay vốn khác tuy mới nhưng khá phổ biến ở Châu Á là vay vốn tại Quỹ hỗ trợ vốn tăng trưởng. Với những lợi thế tài chính từ các nhà đầu tư mà Quỹ sở hữu chính sách chi trả theo doanh thu rất linh động. Đây được xem là giải pháp vốn hữu ích và phù hợp dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ! Mỗi hình thức vay vốn đều có những yêu cầu khác biệt. Vì vậy để vay vốn thành công, doanh nghiệp trước hết hãy lựa chọn hình thức phù hợp với điều kiện của bản thân.

7 Bước cần chuẩn bị khi vay vốn kinh doanh

1. Chuẩn bị một bản kế hoạch kinh doanh thật chỉnh chu trước khi đi vay vốn

Để xác thực về mặt pháp lý, một vài đơn vị cần bạn có một kế hoạch thật chi tiết phản ánh đúng đắn về thực trạng và chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp. Nói một cách dễ hiểu, bản kế hoạch kinh doanh tựa như một bản giới thiệu vắn tắt về doanh nghiệp, thành viên và lĩnh vực kinh doanh của công ty. Một kế hoạch kinh doanh phải diễn đạt rõ ràng các mục tiêu, sứ mệnh của doanh nghiệp và cách thức hoạt động để đạt được tất cả các mục tiêu đã nêu. Kế hoạch kinh doanh càng chỉnh chu thì càng giúp đơn vị cho vay vốn xác định khả năng chi trả của doanh nghiệp.

Cần chuẩn bị gì khi vay vốn kinh doanh?

2. Nắm rõ kế hoạch chi tiêu vốn 

Các đơn vị cho vay có xu hướng xác định khoản tiền dựa trên mục đích sử dụng vốn của doanh nghiệp. Ví dụ, nếu chủ doanh nghiệp muốn mua thiết bị mới hỗ trợ cho công việc, chủ doanh nghiệp cần phải đăng ký rõ ràng dưới cái tên “khoản vay thiết bị”. Mặt khác, nếu chủ doanh nghiệp cần vay tiền để duy trì hoạt động kinh doanh, xoay sở công nợ, thì tên khoản vay cũng phải được kê khai một cách rõ ràng và minh bạch. Do đó, việc nêu rõ mục đích sử dụng của khoản vay sẽ giúp ngân hàng dễ dàng xác định số tiền đăng ký phù hợp nhằm đáp ứng nhu cầu của người vay.

3. Nêu rõ nhu cầu vốn

Khi đăng ký một khoản vay, cần xác định rõ ràng và chi tiết số tiền cụ thể tương ứng với mục tiêu khoản vay để tránh trường hợp “định giá quá tay” hoặc “tiền vay quá thấp”. Mặt khác, việc doanh lựa chọn khoản vay quá cao cũng sẽ khiến ngân hàng đặt nghi vấn về kế hoạch kinh doanh và mục tiêu chi tiêu của khoản vay. Để tránh trường hợp này xảy ra, doanh nghiệp cần có những nghiên cứu thật kỹ càng để hoạch định một khoản ngân sách chính xác với những dự kiến ​​tài chính phù hợp, giúp khoản vay được duyệt dễ dàng hơn. 

4. Kiểm tra điểm tín dụng cá nhân trước khi vay vốn kinh doanh

Ngày nay, tất cả các ngân hàng đều phải xác minh xem đại diện doanh nghiệp có đủ điều kiện vay hay không. Thao tác này thông qua việc đối chiếu điểm tín dụng cá nhân, tài sản hiện hữu, khoản nợ quá khứ,… Khi đăng ký hỗ trợ tài chính, chủ doanh nghiệp tốt nhất nên chủ động kiểm tra điểm số tín dụng cá nhân của mình để có những dự trù phù hợp.

5. Thường xuyên đối soát báo cáo tín dụng doanh nghiệp

Đôi lúc, vẫn có những trường hợp sai sót trong báo cáo tín dụng. Nếu không cẩn thận, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của người đi vay. Đây là lý do tại sao nên thường xuyên theo dõi hồ sơ tín dụng doanh nghiệp và tín dụng cá nhân. Trong trường hợp phát hiện các điểm sai sót, hãy liên hệ ngay với cơ quan báo cáo tín dụng để khắc phục và nâng điểm bằng cách loại bỏ các sai lệch. Và sẽ khó có khoản vay nào được ngân hàng chấp thuận khi xếp hạng tín dụng của bạn thấp.

6. Chuẩn bị một bản báo cáo tài chính rõ ràng

Việc vay vốn kinh doanh sẽ trở nên dễ dàng hơn khi chủ doanh nghiệp có một báo cáo tài chính rõ ràng. Với số vốn lớn, ngân hàng có thể cần kiểm tra bảng cân đối kế toán, báo cáo lưu chuyển tiền tệ và báo cáo thu nhập của doanh nghiệp để chắc chắn rằng bạn có khả năng trả khoản vay hay không. 

Cần chuẩn bị gì khi vay vốn kinh doanh?

7. Cân nhắc kỹ lưỡng các lựa chọn vay vốn kinh doanh phù hợp

Sau khi kiểm tra báo cáo tín dụng và đảm bảo mọi thứ đều ổn thoả, đã đến lúc nghiên cứu và liệt kê danh sách các ngân hàng và tổ chức tài chính có khả năng đáp ứng các khoản vay mà bạn đang cần. Thông thường, chúng ta có xu hướng hay lựa chọn ngân hàng cho vay với lãi suất thấp và đưa ra các hướng dẫn xét duyệt linh hoạt nhất.

Qũy vốn tăng trưởng một trong những hình thức an toàn khi vay vốn kinh doanh

Bên cạnh các hình thức vay vốn kinh doanh truyền thống, các chủ doanh nghiệp có thể cân nhắc tìm hiểu về giải pháp vay vốn tăng trưởng đến từ Jenfi. Đây là giải pháp hướng đến việc tìm kiếm đối tác kinh doanh và khoản tiền được hỗ trợ từ Jenfi được xem như một nguồn vốn đầu tư tăng trưởng. Giải pháp này đồng thời giúp chủ doanh nghiệp, nhất là chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như các công ty khởi nghiệp, loại bỏ gánh nặng tài chính phát sinh từ những thủ tục và trở ngại đến từ các hình thức vay vốn truyền thống. 

Bên cạnh đó, Jenfi còn góp phần xóa bỏ rào cản về “tài sản thế chấp” và “điểm tín dụng” khi xem xét khoản vay. Nói một cách khác, qũy hỗ trợ vốn Jenfi sẽ căn cứ vào tình hình kinh doanh thực tế của doanh nghiệp để xét duyệt khoản vay. Với Jenfi, năng lực kinh doanh mới là yếu tố then chốt để xác định tiềm năng tăng trưởng của doanh nghiệp, chứ không phải dựa trên các chỉ số tín dụng. 

Jenfi giúp doanh nghiệp sở hữu lợi thế tăng trưởng tối đa
Jenfi-Đối tác tài chính đáng tin cậy của startup Singapore

Đối với các công ty đang cần dòng tiền cấp bách, Jenfi cam kết khoản đầu tư sẽ được xem xét và duyệt trong 2-5 ngày làm việc và giải ngân trong vòng 48 giờ. Bên cạnh đó, Jenfi luôn có những chính sách hỗ trợ phù hợp nhất với các khoản vay tương ứng, nhằm mang lại một giải pháp tài chính phù hợp nhất dành cho các doanh nghiệp. Đặc biệt, đội ngũ cố vấn và chuyên gia hàng đầu từ Jenfi sẽ luôn sẵn sàng hỗ trợ và đưa ra những lời khuyên phù hợp nhất để doanh nghiệp nhận được khoản đầu tư luôn đạt mức tăng trưởng bền vững. Jenfi hy vọng bài viết này hữu ích với bạn!

Open post
7 lý do ngân hàng từ chối cho doanh nghiệp của bạn vay vốn (Phần 2)

7 lý do ngân hàng từ chối cho doanh nghiệp của bạn vay vốn (Phần 2)

Nguồn vốn ổn định là một trong những chìa khóa quan trọng quyết định thành công của quá trình kinh doanh. Mọi ý tưởng, kế hoạch, chiến lược đều cần một khoản tài chính nhất định để triển khai và vận hành. Vì vậy, việc huy động vốn đúng cách trở thành một phần không thể thiếu của doanh nghiệp vừa và nhỏ. Vay vốn ngân hàng là giải pháp an toàn và được khá nhiều doanh nghiệp lựa chọn, tuy nhiên thủ tục phức tạp lại là yếu tố khó khăn khiến nhiều doanh nghiệp bị từ chối hồ sơ. Tiếp nối bài viết trước về 7 lý do khiến ngân hàng từ chối nhu cầu vay vốn, Jenfi sẽ giải thích 3 lý do còn lại mà doanh nghiệp cần nắm rõ để có sự chuẩn bị hợp lý nhất.

5. Chưa chứng minh được khả năng trả nợ của doanh nghiệp

Ngân hàng hoàn toàn có thể cân nhắc đến việc yêu cầu thêm thông tin về dòng tiền và các yếu tố liên quan dựa trên những chứng từ hiện có để đảm bảo khả năng thanh toán của doanh nghiệp. Có được giấy tờ chứng minh dòng tiền thu vào càng mạnh mẽ thì khả năng khoản vay được duyệt càng cao.

7 lý do ngân hàng từ chối cho doanh nghiệp của bạn vay vốn

Sẽ hơi trở ngại nếu như dòng tiền thu vào của doanh nghiệp không thể kiểm chứng qua sao kê hoặc hóa đơn giấy hiện hữu, ngân hàng sẽ khó có khả năng tin tưởng nếu chỉ dựa trên các số liệu “trên giấy”. Vì vậy chủ doanh nghiệp cần có trước sự chuẩn bị kỹ về mọi khoản thu chi của công ty.

6. Nộp hồ sơ vay vốn ở nhiều ngân hàng cùng lúc

Việc một cá nhân/tổ chức thực hiện yêu cầu vay vốn ở nhiều ngân hàng tại cùng một thời điểm sẽ gây hiểu lầm rằng doanh nghiệp đang gặp trở ngại lớn về dòng tiền. Và điều này dễ dàng khiến các ngân hàng “bất an” về khả năng chi trả của doanh nghiệp, khiến hồ sơ của bạn bị từ chối trong vòng một nốt nhạc. 

Chưa chứng minh được khả năng trả nợ của doanh nghiệp

Vay vốn kinh doanh là việc không thể gấp, một chủ doanh nghiệp có tầm nhìn sẽ cực kỳ từ tốn trong việc huy động vốn, bởi đa số đều đã có kế hoạch dự trù kỹ lưỡng cho mọi khoản thu chi, rất ít khả năng xảy ra tình trạng “hụt vốn” trầm trọng. 

Tất nhiên vẫn có những trường hợp ngoại lệ, nếu cơ hội phát triển kinh doanh đến bất ngờ nhưng doanh nghiệp không đủ vốn thì cũng rất cần giải ngân nhanh. Đây cũng là lý do nhiều doanh nghiệp đã chọn dùng “tín dụng đen”, bất chấp hằng hà sa số những nguy hiểm từ nó. Tuy nhiên, giục tốc bất đạt, việc nộp hồ sơ cùng lúc tại nhiều ngân hàng chỉ gây phản ứng ngược vì đa số các ngân hàng đều có những công cụ kiểm tra thông tin chéo, vì thế hồ sơ vay của doanh nghiệp đều rất dễ bị từ chối cùng lúc.

7. Làm giả hồ sơ vay vốn

Điều này không những gây ảnh hưởng trầm trọng đến uy tín của doanh nghiệp, mà còn dễ khiến doanh nghiệp rơi vào tình trạng nguy hiểm. Nhưng nhiều đơn vị vẫn lựa chọn vì cần vốn nhưng thiếu giấy tờ, hoặc không chứng minh được điều kiện của dòng tiền. Đội ngũ thẩm định của ngân hàng được đào tạo bài bản để thực hiện thẩm định hồ sơ, vì thế rất khó “qua mắt” họ nếu có bất kỳ dữ liệu nào bị làm giả. Không những thế, làm giả giấy tờ là vi phạm pháp luật, hoàn toàn có thể khiến doanh nghiệp không thể tồn tại tiếp.

7 lý do ngân hàng từ chối cho doanh nghiệp của bạn vay vốn

Trên đây là những lý do mà ngân hàng từ chối hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp, nguồn vốn là yếu tố quan trọng trong việc thành lập, duy trì và phát triển kinh doanh. Tuy nhiên, vì yếu tố thủ tục mà có nhiều doanh nghiệp chưa thể kịp thời nhận được sự hỗ trợ vốn phù hợp dẫn đến những hậu quả đáng tiếc. Jenfi là quỹ huy động vốn linh động cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam, hỗ trợ điều phối kinh phí cho  các hoạt động chiến lược như marketing, quản lý hàng tồn kho, phát triển kinh doanh,…

7 lý do ngân hàng từ chối cho doanh nghiệp của bạn vay vốn

“Jenfi cung cấp lợi thế vượt trội cho doanh nghiệp qua cách tài trợ vốn cho những hoạt động tăng trưởng hiệu quả nhất và có tính linh hoạt cao hơn so với những phương thức khác.”Jeffrey Nhà sáng lập Jenfi cho biết

Ngoài ra Jenfi còn là đơn vị cố vấn đầy kinh nghiệm trong việc hỗ trợ tư vấn chiến lược cho các doanh nghiệp Châu Á vận hành và phát triển kinh doanh. Với mong muốn không chỉ hỗ trợ nguồn vốn linh động và kịp thời, Jenfi còn đồng hành để khách hàng phát triển doanh nghiệp một cách tối ưu nhất. Hy vọng bài viết này đã cung đầy đủ thông tin để bạn đọc có những chuẩn bị tốt nhất cho kế hoạch huy động vốn trong tương lai!

Scroll to top